Hvordan fungerer forhåndsbetalte kort?

Forhåndsbetalte kort fungerer som kredittkort når du handler, men det er en stor forskjell: i stedet for å låne penger (som du gjør med et kredittkort), bruker du dine egne penger. Før et forhåndsbetalt kort kan brukes, laster du det med midler slik at du kan bruke disse midlene over tid.

For å få mest mulig ut av forhåndsbetalte kort og å avgjøre om de passer for deg, les videre og finn ut hvordan de jobber og lære om fordeler og ulemper.

Hvordan Forhåndsbetalt Kort Arbeid

Forhåndsbetalte kort ser ut og føles akkurat som vanlige kreditt- og debetkort. De er plastkort med magnetisk stripe (og de kan også ha en smart chip for sikkerhet). For å kjøpe noe, må du bare virke som om du har et kreditt- eller debetkort: sveip kortet hvis du er hos en forhandler eller skriv inn kortnummeret ditt hvis du handler online.

Hvor kommer pengene fra? For å bruke penger med et forhåndsbetalt kort, må du først "laste" kortet med penger - akkurat som du må lade batteriet før du kan trekke energi fra det. Du kan legge til penger på kortet når du kjøper kortet (noen kort er laget for engangsbruk, og har en verdi på $ 100, for eksempel), eller du kan legge til penger senere. Med noen forhåndsbetalte kort kan du laste om og om igjen ved å bruke en av følgende metoder:

• Sett opp direkte innskudd på kortet
• Ta med penger til en butikk som kan legge til penger på kortet ditt
• Sett inn en sjekk med en app som er knyttet til kortet ditt (ved å ta et bilde av sjekken)
• Overfør penger fra bankkontoen til ditt forhåndsbetalte kort

Når du har lagt til penger på kortet ditt, kan du bruke pengene og ta ut penger på minibanker. Men forhåndsbetalte kort fungerer annerledes enn kredittkort: med et forhåndsbetalt kort kan du ikke bruke penger du ikke har.

Når du har brukt alle belastede midler, vil kortet ikke fungere før du laster inn mer (selv om enkelte kort har overtrekksbeskyttelse og lignende funksjoner).

Hvorfor bruke et forhåndsbetalt kort?

Forhåndsbetalte kort blir mer og mer populære hver dag. Noen av årsakene er:

Ingen kreditt nødvendig: Alle kan "kvalifisere" for å bruke et forhåndsbetalt kort. Fordi du ikke låner penger, vil kortutstederen ikke sjekke kredittpoengene dine før du utsteder kortet. Dette er spesielt attraktivt for folk med mindre enn perfekt kreditt, inkludert unge mennesker som ennå ikke har bygget opp sin kreditt. Noen velger selv å leve uten gjeld (eller kreditt score). Noen forbrukere med en historie med å skrive dårlige sjekker har imidlertid rapportert problemer med visse kortutstedere.

Kontrollutgifter: Hvis kredittkort er litt for fristende, kan et forhåndsbetalt kort hjelpe deg med å unngå å gå inn i gjeld. Hvis pengene ikke er lastet inn på kortet ditt, kan du ikke bruke det.Forhåndsbetalte kort fungerer godt for tenåringer og studenter, selv om et standard debetkort også vil gjøre trikset. Uansett om du bruker et forhåndsbetalt kort eller et bankt utstedt debetkort, sørg for å finne ut om overtrekksbeskyttelse tillater deg å overføre - og deaktiver denne funksjonen hvis du ikke vil ha den.

Ingen bankkonto (avgifter) nødvendig: Forhåndsbetalte kort kan fungere som et alternativ til en bankkonto hos en bank eller kredittforening. Hvis du ikke kan eller vil ikke åpne en sjekkkonto (kanskje du ikke er interessert i å bruke en bank, eller kanskje banker ikke er villige til å åpne en konto basert på kreditt eller sjekke skrivehistorikk), kan et forhåndsbetalt kort Nyt bekvemmeligheten av å betale med plast. I noen tilfeller koster forhåndsbetalte kort mindre å bruke enn en bankkonto. Til slutt kan forhåndsbetalte kort gi tilgang til tjenester som online regningsbetaling og mobil sjekk innskudd - uten behov for en fullverdig bankkonto (ja, du kan leve uten bankkonto).

Throwaway-konto: Hvis du er bekymret for sikkerhet eller personvern, kan du være nølende med å bruke ditt daglige debet- eller kredittkort i visse situasjoner.

Et forhåndsbetalt kort fungerer som en throwaway-konto. Kanskje du reiser i et område som er beryktet for kredittkortsvindel, eller du skal foreta kjøp som du heller ikke vil bruke ditt daglige kort til; Et forhåndsbetalt kort kan isolere dine "normale" kontoer relativt billig.

Problemer med forhåndsbetalte kort

At alt høres bra ut, så hva er fangsten? Forhåndsbetalte kort kommer opp kort på enkelte områder:

Forbrukerbeskyttelse: Forhåndsbetalte kort gir ikke så mye beskyttelse til forbrukere som tradisjonelle kreditt- og debetkort. For eksempel, hva skjer hvis kortnummeret ditt brukes bedragerisk? Hva skjer hvis kortutstederen går i beløpet (dine midler kan ikke være forsikret av FDIC). Forbrukervern er bedre, og mange kortutstedere frivillig gir fordeler, men noen kort tilbyr mye mer enn andre.

Avgifter, avgifter, gebyrer: Selv om ting er bedre, er forhåndsbetalte kort beryktet for høye avgifter og forvirrende gebyrplaner. Tidligere var det eneste tidspunktet det var fornuftig å bruke en forhåndsbetalt konto, hvis du ikke kunne åpne en konto hos en bank eller en kredittforening. Avgifter har kommet ned, men du må undersøke kostnader og tenke på hvordan du skal bruke et kort før du åpner en konto. Du må kanskje betale hver gang du bruker kortet, sjekke balansen, legge til penger eller snakke med kundeservice. Noen kort krever også månedlige vedlikeholdsgebyr. For mer informasjon, les om forhåndsbetalte kort med ingen gebyrer.

Byggekreditt: Forskuddsbetalte kort hjelper deg ikke med å bygge opp kreditt. De tillater deg å bruke som om du har et kredittkort, men aktiviteten din er ikke rapportert til kredittrapporteringsbyråer. Hvis du trenger å bygge opp kreditt, bør du vurdere om et kredittkort (selv om du betaler en årlig avgift) vil fungere bedre enn et forhåndsbetalt kort.

Hvor sparer du? Forhåndsbetalte kort gjør det enkelt å bruke penger, men det er vanskelig å spare penger (mye mindre tjene penger), med mindre du har en bankkonto.Hvis du betaler noen ekstra penger i bankavgifter, vil du samle besparelser gjennom hele året - selv om det bare er et mentalt knep å få deg til å spare - det er trolig verdt prisen.

Glatt skråning til gjeld: Forhåndsbetalte kort skal bruke dine penger - ikke en utlåner. Tanken er at du slutter å bruke den når du er ute av penger. Men noen kort oppfordrer deg til å bruke mer enn du har ved å tillate overtrekter (med bratte avgifter). Hvis du ikke laster kortet selv - hvis du får det som et forskudd på selvangivelsen, for eksempel - låner du penger og betaler for å gjøre det.